近日，有市集音信称，兴业银行广州分行针对存量按揭客户赐与1年期的利率优惠券，引发市集温存。继东说念主民银行表态露出支捏存量房贷利率下调的信号后，“第一炮”会若何打响？

谁会打响“第一炮”

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“咱们面前还在恭候总行的见告，面前仅仅说有几个试点。”兴业银行广州某支行的个贷司理对记者默示，届时可能会披发1年期利率优惠券，并莫得说惟有优质客户才气赢得，不错温存公众号赢得实时参谋。

面前关于行径细节说法不一。有报说念称，该行推出的行径为：如有客户预约提前还款，银行可向客户提供最高1年期70BP（基点）利率优惠券，并重复提供一款专属接待家具，通过该决议遮挽提前还贷的客户。也有报说念称，1年期的利率优惠券是针对存量房贷按揭客户的，字据字面道理当该是第一年优惠，背面无间履行原利率，其实早在央行表态支捏存量房贷利率下调之前就早照旧存在，初志是为了轻视客户提前还贷的压力，且仅在一些支行进行了小鸿沟试点。

多家兴业银行广州支行的个贷部司理均默示，并莫得收到该行径的见告，惟有少数试点。记者就此向兴业银行总行和分行商议，结束发稿前，未收到对方回复。

除了兴业银行之外，包括、中信银行等股份行的广东支行均默示，暂未收到调降存量房贷利率的音信。“面前还莫得接到见告，不同银行的计谋也不一样，具体要看上头的见告。”某股份制银行广东分行责任主说念主员告诉记者。

面前，在6月份5年期以上LPR（贷款市集报价利率）着过期，广州大部分营业银行首套房、二套房贷款利率分裂下调至4.2%和4.8%，也即是首套房利率为LPR，二套房利率为LPR+60BP。广东的监管部门在近期发声，将进一步设备存量房贷利率下调。

“设备银行机构随从LPR下调同向裁汰贷款利率。”7月25日，在东说念主民银行广州分行举行的2023年上半年广东省金融运行地方新闻发布会上，东说念主民银行广州分行造访统计处处长汪义荣默示。此前，本年6月份，广东（不含深圳）营业银行个东说念主住房贷款利率同比着落0.74个百分点。

北上广深算作一线城市，向来是房地产市集的蹙迫风向标。面前上海、北京的银行还未有所步履，记者商议上海各股份行得到的回应为“暂未收到音信”。“各个省份的计谋不一样，咱们也在等监管部门音信。”上海某股份制银行的责任主说念主员告诉记者。

哪个城市会当先打响存量房贷利率下调的“第一炮”？上周，江苏省常州市部分银行传出音信，但飞快“哑火”。据报说念，常州市并未出台协调的带领文献和具体确定，但已有一些贷款东说念主与贷款银行就存量房贷利率进行了相通，也有银行甘愿下调存量房贷利率。但随后，当地媒体删除了“银行甘愿下调存量房贷利率”相关施行。常州市各银行的协调口径为“尚未收到相关郑重见告或文献”。

据浙商证券团队的研判，新一线城市武汉、郑州潜在调降的空间较大。武汉、郑州的历史加点幅度（取2017－2021年加点幅度均值，下同）接近100bp，潜在调降空盘曲近140bp；二线的南宁、惠州潜在调降空间较大；一线的广州潜在调降空间相对大。广州面前履行首套不加点利率，潜在调降空间约40bp。北京、上海面前加点均高于历史平均水平，瞻望很苦处益于本轮存量按揭利率下调。

严跃进以为，关于存量房贷利率下调，相关银行有不同的回应，但总体上不错看出是有激动的。

“此类事件中，通过披发利率优惠券，其实讲解银行照旧在作念积极的想考。这种想考恰讲解，银行关于雷临幸贷利率过高、提前还房贷的市集压力赐与了温存。何况在本年上半年就照旧有过千般操作和更变了。”严跃进对记者默示。

中小银行或成茅头兵

面前还未有银行郑重给出存量房贷利率下调的落地决议，但市集以为，这次将由中小银行当先出击，徐徐扩散至国有大行。

券商研报以为，存量房贷利率优惠将给银行的稳健性和捏续贪图尤其是净息差带来一定压力，个东说念主住房贷款余额占比更高的国有大行压力突显，因此，本轮存量房贷利率优惠瞻望如故会从中小银行开动，徐徐扩散到大型国有银行。

字据民生证券发布的有计划进展，假定存量房贷利率下调100个基点，当存量房贷置换比例分裂为10%、30%、50%时，对银行而言，分裂对应388亿元、1146亿元、1940亿元的利润赔本，分裂占2022年营业银行净利润2.3万亿元的1.69%、4.98%、8.43%，其影响不算小。

从银行业的角度而言，2023年一季度，银行业净息差为1.74%，初度跌至合理水平以下；本钱利润率为9.3%，已无法撑捏行业内素性本钱补充，银行业的压力突显。

从房贷数据来看，据华鑫策略分析，2023年一季度金融机构营业性房地产贷款余额53.9万亿元，关联词增速照旧集合两个季度处在极低水平，2022年四季度同比增速在1.5%，而2023年一季度进一步回落至1.3%；2023年一季度个东说念主住房贷款余额38.9万亿元，同比增速在0.3%的历史低位。营业房地产贷款余额占金融机构各项贷款余额比例也相同出现回落，2023年一季度房贷占比为24%，较2022年一季度回落2个百分点。

“银行间基于以前的操作训诲，本轮存量房贷的置换或将更快发生。关联词鉴于面前的房贷利率结构与2008年有显著的不同，且银行仍有一定的压力，仍要无间让利实体经济来引发内活泼能的树立，因此本轮存量房贷利率不会像2008年工夫出现‘一刀切’的情况，更多可能字据存量房贷利率的不同，分路线进行相反化下调。”华鑫策略研报默示。

星图金融有计划院副院长薛洪言以为，关于1年期的利率优惠券，蹙迫的是有银行开动就存量房贷利率调动进行探索。有了先驱，更多的银行会加入进来，更多的计谋和作念法也会被创造出来。“永恒来看，调动存量房贷利率，稳妥银行和购房主说念主两边的利益，在市集化博弈之下，咱们不错关于存量房贷利率调动充满信心和期待。”薛洪言默示。